Pada Februari 2020 barulah Setel dilancarkan di seluruh negara. Ciri “One-tap Fueling diperkenalkan pada tahun 2022. Setel Lite diperkenalkan pulak untuk telefon lama tahun 2023 dan pada tahun 2025 Setel sudah mempunyai 9 juta pengguna dan 1000 Stesen Petronas di mana Setel telah melancarkan kempen jenama kebangsaan “Setel je! Sekali tekan, semua jalan… “
Walaupun aplikasi Setel dilancarkan pada Julai 2018 syarikat Setel Ventures Sdb. Bhd didaftarkan secara rasminya pada 9 January 2019.
Dan pada 18 Mei 2026 hingga 18 Julai 2026, Setel telah melancarkan ciri Bill Payment yang membolehkan pengguna bayar bil isi rumah yang merangkumi 25 biller termasuk Air Selangor, Indah Water, Astro, CelcomDigi, Telekom Malaysia, perkidmatan jalur lebar etc.
APA YANG BERLAKU SEBENARNYA?
Setel dikenakan denda pada 15 April 2026. Pada 6 Mei 2026 Setel telah membayar denda sebanyak RM637,500 kepada Bank Negara Malaysia sebab telah didapati gagal mematuhi keperluan Targeted Financial Sanctions di bawah dasar AML/CFT BNM. Antaranya ialah:-
(#1). Setel tidak mengemaskini pangkalan data sekatannya dengan segera selepas penerbitan “senarai domestik”. Bila BNM keluarkan senarai nama terbaru individu/entiti yang telah disekat, Setel tidak kemaskini sistem mereka dengan cepat.
(#2). Setel juga gagal buat saringan sekatan (sanctions screening) ke atas pelanggan baru dan pelanggan sedia ada. Maksudnya, Setel tidak buat semakan atau pemeriksaan sama ada pelanggan Setel yang baru dan sedia ada tersenarai dalam senarai sekatan.
(#3). Gagal mematuhi prosedur yang mana Setel tidak mengikut prosedur “customer due diligence” (CDD) yang berkaitan dengan sekatan kewangan.
◾ BNM sangat mengambil serius tentang perkara ini sebab:-
Kalau katalah syarikat kewangan/digital tidak buat pemeriksaan dalam senarai sekatan BNM, penjenayah atau kumpulan pengganas boleh guna aplikasi Malaysia untuk transfer duit sesuka hati.
Ini boleh membuatkan nama Malaysia tercemar di mata antarabangsa.
BNM mahu memastikan semua entiti kewangan termasuk syarikat fintech seperti Setel mematuhi peraturan AML/CFT (Anti-Money Laundering / Countering Financing of Terrorism)
◾ Targeted Financial Sanctions (TFS) bermaksud Sekatan Kewangan yang disasarkan, yang mana sekatan kewangan yang dikenakan ke atas individu, syarikat atau kumpulan tertentu yang disyaki terlibat dalam aktiviti haram, keganasan, yang terlibat dalam money laundering dan yang berkaitan, bukan ke atas negara secara keseluruhannya.
◾ Senarai TFS ini disediakan oleh PBB (United Nations Security Council dan Bank Negara Malaysia (untuk senarai domestik)
◾ Bila seseorang individu atau entiti tersenarai dalam TFS, semua institusi kewangan di Malaysia dilarang daripada membuka akaun, memproses sebarang transaksi yang melibatkan mereka, memindahkan duit kepada atau daripada mereka dan menyediakan sebarang perkhidmatan kewangan.
📂 Contoh:
Ali nak daftar akaun Setel. Setel mesti check nama Ali dengan senarai TFS yang dikeluarkan oleh BNM. Kalau nama Ali tersenarai dalam TFS, Setel kena tolak pendaftaran Ali dan terus buat laporan kepada BNM. Kalau nama Ali tak ada dalam senarai TFS, Setel boleh teruskan proses pendaftaran akaun Setel untuk Ali. Tapi Setel tak check pun tentang Ali.
◾ Walaupun Setel adalah aplikasi pembayaran digital bukan bank, Setel masih mengendalikan duit pengguna, Setel masih memproses transaksi kewangan dan menyediakan dompet digital (e-wallet).
◾ Jadi, sebab itu Setel dikategorikan sebagai entiti kewangan dan wajib mematuhi peraturan TFS di bawah Akta AML/CFT.
◾ Kalau syarikat seperti Setel gagal ikut peraturan TFS, Malaysia akan jadi hab penggubahan duit haram, boleh mengancam keselamatan negara, PBB dan negara lain pula akan menganggap Malaysia tidak mematuhi peraturan TFS dan BNM akan kenakan denda.
⛔ Sepatutnya, bila PBB tambah nama baru, BNM keluarkan senarai sekatan yang baru, dan Kementerian Dalam Negeri update senarai domestik, Setel kena kemaskini sistem mereka dengan segera dan perimsa semula SEMUA pelanggan sedia ada dalam database mereka.
Kalau senarai di update 5 kali dalam setahun, jadinya Setel kena kemaskini sistem dan database 5 kali setahun. Kalau 20 kali senarai dikemaskini, Setel juga WAJIB update database mereka sebanyak 20 kali. Tidak boleh ditangguh.